如何告別“月光族”？

　　趙先生大學畢業兩年，月入3000大元，吃飯拍拖租房子七七八八算下來，月月庫存為零。經濟學專業畢業的小趙空有一肚子理論，但奈何巧夫難為無米之炊。“沒財可理！”小趙說。兩年下來，雖然日日朝九晚五、辛苦打拼，但小趙仍然是個身無分文的“月光族”。

　　小趙的同學小王工作第一年，月入3000元，每月按時在銀行存上500元，一年下來，小王存款6000元�！�6000元有什么用？”小趙很不以為然。然而到了第二年，當小趙還在抱怨身無分文時，小王的存款已經過萬。由于手中握著上萬元資金，小王感到“錢生錢”有了可能，開始留意著怎樣讓自己的資產增值。

　　“一般來說，月收入的10%-20%留存下來用于理財比較合適。年輕人月入1500元，每月存150元；月入500元，每月存75元”，信誠人壽首席市場主管中國精算師黃振國分析說，“存錢多少不是關鍵，可貴的是理財習慣的養成。要知道，理財必須是一個長期堅持的過程。”

　　每個籃子都放雞蛋？

　　養成理財習慣只是開始，怎樣才能做到真正理財？

　　“大家都知道不要把所有的雞蛋放進一個籃子，但實際上把雞蛋放進太多的籃子也是一個理財誤區”，黃振國說，“買一點股票、一點債券、一點外匯、基金、房產……把個人資產分配到各種投資渠道中，總有一種能賺到錢，這是很多人奉行的法則。雖然面面俱到確實有助于分散風險，但是也容易分散投資者的精力，照顧不到的話很可能發生判斷失誤，結果賠的比賺的多！”

　　從哪里來到哪里去？

　　“簡單地說，正確的理財分析包括‘在哪里-往哪里去-怎么走’幾部分”，信誠人壽培訓部蔡老師說，“‘在哪里’包括對被理財對象的現狀分析、風險承受能力的分析；‘往哪里去’包括被理財對象希望達到的財務目標(應當具體到一個值)以及時間；‘怎么走’則包括各類投資工具的選擇、投資方案的形成以及評估修正�！�

　　以25歲的小錢為例。小錢目前月入3000元，自有存款5000元，月收入中每月可存600元；由于收入不高且所在企業為民企，小王的風險承受力總體偏小。小錢的理財目標是：計劃5年后結婚，估計需要5萬元支出。對于這種狀況，理財專家建議小錢每月投入300元購買商業保險建立風險規避賬戶，同時再根據自身風險偏好進行相應投資，建立投資賬戶。

　　“要注意的是兩點”，蔡老師說。其一，很多人只顧著“錢生錢”，而不記得規避風險。理財是一個長期的財富積累，它不僅包括財富的升值，還包括風險的規避。在理財的過程中，要學會利用保險轉嫁風險。其二，在建立自己的投資賬戶時，年輕人由于手頭資金量不大，精力有限，與其親自操作，不如通過一些基金、萬能險、投連險等綜合性的理財平臺，采用“委托理財”的方式，這樣不僅可在股票、基金、國債等幾大投資渠道中進行組合，還可省掉一筆手續費。